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FIRE達成者の資産形成術(上)

株式投資などでまとまった資産をつくり、早期退職を目指すFIRE(Financial Independence, Retire Early)を目指す個人投資家が増えている。実際にFIREを達成した人はどのように資産を築き、退職後はどんな暮らしをしているのか。「FIRE達成者の資産形成術」では50歳前後でFIREを達成した2人の実例を紹介する。今回登場するのは、高配当株と優待株への投資で資産を築いてきた個人投資家のかんちさん(ハンドルネーム)だ。
公務員だったかんちさんは49歳だった2011年4月に仕事を辞めた。当時の年収は約800万円(額面)。株からの配当が優待分も含めて年600万円ほどあったが、家族5人の生活費年600万円は給与で賄っていた。退職時の資産は退職金や保険を含めて約1億8000万円。「運用益がゼロでも切り詰めれば、辞めても何とかなるかなと考えた」という。

長年の割安株投資が結実 
かんちさんが株式投資を始めたのは20歳の頃だ。預金より増えればよいかなといった動機で、割安株への投資を始めた。もともとお金を使う性格ではなかったこともあり、給与から毎年100万円程度を追加投入、コツコツと運用を続けた。やがて運用資産が増え、優待や配当が膨らんでいくにつれて「配当と優待で暮らせるところまで行きたい」と考えるようになった。

配当や優待も意識した投資を続けた結果、2007年には運用資産が3億円を突破。この時、かんちさんは退職を意識した。理由は「当時、交流していた株仲間が例年5月になると2週間くらい東京に滞在して総会巡りをしていた。これが楽しそうで自分も参加したいと思った」から。他にも時期や時間を気にすることなく、海外旅行や趣味のバイク旅行に行きたいという思いもあったという。

その後、リーマン・ショックで資産は半減するが、FIREへの思いは募り、11年3月、忙しい部署への異動辞令が出てすぐ退職を決意した。「辞めても食べていけるという選択肢を持つと、仕事に対する我慢の許容度が下がる。普通なら考えられないような理由だったと思う」と当時を振り返る。

退職後も運用を継続して資産を増やす
退職に際しては、固定費の徹底的な削減など家計を再点検したという。退職による年金・退職金の目減り分は安定高配当株からの配当で補填することとし、退職で使えなくなった保養所や健康診断といった福利厚生はリログループ、ベネフィット・ワン、バリューHRなどの優待で代替して支出を抑えた。

割安株・高配当株を中心とした投資も続けた。銘柄選びに時間が掛けられるようになったこともあってか、退職後の10年で資産は5億4000万円まで膨らんだ。現在は年1200万円、税引き後960万円の配当と株主優待とで生活費を賄っている。「配当は株価ほどは変動しない。普段は株価はあまり気にしていないし、安定した配当収入があれば運用益ゼロでも生活できると考えている」。5年後からは夫婦で年250万円の年金受給も始まる。経済的不安はない。

仕事を辞めた後、やること、行く所がなく困る人も少なくないが、かんちさんにはそんな心配はなさそう。退職後の数年は「遊ぶにも体力が要ることが分かった」というほど遊び回り、今も以前の職場のバイク仲間やテニス仲間、そして株仲間と交流しながら、日々楽しく忙しく暮らしている。

かんちさんは40年間の投資を振り返り、「割安株・配当株への投資は一見地味だが、家計を律して投資へ回す資金を増やし(=入金力を鍛える)、10年、20年とコツコツ続ければ、FIREできるだけの資産は築けると思う」という。また、還暦を迎え、残り時間の大切さも痛感している。「自由に使える時間は有限。子育てから解放されたら好きに生きた方がいい」と実感を込める。
(本間健司)

[日経マネー2022年1月号の記事を再構成]

日経マネー 2021年11月26日 5:00
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOMC210MZ0R21C21A1000000/?n_cid=SNSTW005

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  • 2021/11/26(金) 12:15:15.83
全く株に縁のない人生を送ってきたので質問なのだが、積み立てNISAと普通のNISAってどっちがいいの?それでインデックス投資 s&p500 ってヤツをやろうと思っているんだけど

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  • 2021/11/26(金) 12:15:17.24
>>442
まあ昨年の春から夏にかけてどうしたかってことだよ
つい最近あったことだ

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  • 2021/11/26(金) 12:15:21.32
>>423
なんで?

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  • 2021/11/26(金) 12:15:44.14
精神的にしんどそうだな
禿げてないか心配だ
禿げるぐらいなら貧乏の方がいい

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  • 2021/11/26(金) 12:15:47.47
>>218
まだまだ
これからだよ
資産を何倍にもしたいんだったらゴールド買っとけ
ただ時間はかかるけどな

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  • 2021/11/26(金) 12:16:30.57
>>423
その心は?

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  • 2021/11/26(金) 12:16:42.89
投資は地頭の良さが必要
それに加えて判断力、忍耐力といった性格要素も重要となってくる
決して馬鹿では結果を残せない

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  • 2021/11/26(金) 12:17:46.68
男は退職したら本当につまらなそう

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  • 2021/11/26(金) 12:17:57.08
>>448
20年だった。
まあ10年でもパフォーマンスは勝ってるな。

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  • 2021/11/26(金) 12:17:59.37
>>445
資本主義社会でありながら資本主義とは何なのかを学校で教えないからだな
現在のシステムから目をそむけてどうするんだっていう

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  • 460
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  • 2021/11/26(金) 12:18:20.79
>>372
3.11以前は誰もがそう考えて電力株全力投資してたもんだぜ。

まさかあんなことになろうとはね・・・

未来は予測不可能。今FIRE出来てる人もいつどうなるか分からんよ。

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  • 461
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  • 2021/11/26(金) 12:18:24.89
>>437
ああ言う仕事は趣味の延長みたいなもんじゃん、工場のライン作業をしてる奴らに訊いてみん?

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  • 2021/11/26(金) 12:18:29.13
10年後は70で退職でもfireだとかいってそう

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  • 2021/11/26(金) 12:18:37.58
今月マレーシアが増税で株価暴落してたから注視してる

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  • 2021/11/26(金) 12:18:38.99
コロナの時の暴落に買っておけば
今普通にボーナスだし、もっと長い相場なら
リーマンの前の7年くらいの米国リートが、ありえないくらい
みんな儲かっていた、低い方の家主クラブの配当が年20%だった
価格は数倍になっていた、たぶんこの人もリーマン前に基礎を当てただろう

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  • 2021/11/26(金) 12:18:48.59
>>442
株に全財産ぶっこんでた連中は余剰資金ないだろ
それで更に買えってのは理想論すぎだわw

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  • 466
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  • 2021/11/26(金) 12:18:52.18
>>450
たぶん普通のほう 

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  • 2021/11/26(金) 12:19:15.13
>>456
投資したことすら何十年も忘れるほどの馬鹿が一番儲かる

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  • 2021/11/26(金) 12:19:32.94
>>347
満たされた幸福感はお金では買えないもんな
10年以上長期投資やってて配当だけで生活してるわ
コロナ禍で数十年ぶりにピアノ再開したら凄くはまってしまって
グランドピアノ買って毎日何時間もピアノ弾いてる
大した趣味もなく生きてきたけど(一時は投資が趣味だった)
生きがいってどこに転がってるかわからんもんだと思ったわ

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  • 469
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  • 2021/11/26(金) 12:19:46.59
やっぱ二、三億は欲しいね

まだしばらく頑張るか

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  • 2021/11/26(金) 12:19:52.34
>>401
40でfileは凄いね
おめでとうございます
俺も50までにはしたいな

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  • 2021/11/26(金) 12:19:56.73
インカムゲインなんかで生活するって種銭が相当無いと無理だから
元々この記事の人は有能なんだよ

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  • 2021/11/26(金) 12:20:08.01
コーヒーの話ですか?

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  • 2021/11/26(金) 12:20:16.28
>>313
初心者さん、最低1億円なんて投資を知らないにも程があると思うよ。
外資のPBでもエントリーに1億円なんて要らない。

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  • 474
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  • 2021/11/26(金) 12:20:19.55
>>455
基本引きこもりで外食しないからじゃ?

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  • 2021/11/26(金) 12:20:37.20
顔が溶けてるやつしか見た事ない

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  • 2021/11/26(金) 12:20:49.10
>>13
人生詰まらなそう

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  • 2021/11/26(金) 12:20:56.49
うちの市なんて49歳で800万なんて貰えんぞ

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  • 2021/11/26(金) 12:21:16.99
日本はダメっていうけど日本株は右肩上がりで上がってますよね?
年度末までに5万はいくとおもうんですけど

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  • 479
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  • 2021/11/26(金) 12:21:43.14
20代でラリーやっていたが
もし40代とかで始めていたら
見るも無惨でクソな結果だったから
やって後悔はなかった
若い頃にしか出来ない事だけは
我慢しない方が人生にはプラスだぞ

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  • 2021/11/26(金) 12:21:58.69
fireってクビの通称だったはずなんだがw

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  • 2021/11/26(金) 12:22:00.57
>>473
ほとんどの人が300万以下はらはじめるからな

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  • 2021/11/26(金) 12:22:07.92
>>477
地域加算がない田舎かい?
特別区なら2割り増しだからヨユーよ

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  • 483
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  • 2021/11/26(金) 12:22:40.03
独り身だったらどうにでもなるわ

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  • 2021/11/26(金) 12:22:46.41
リーマン暴落で売らなかった奴は今資産モリモリだしな
余力のない貧民はパニック売りに走ってより貧乏にw

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  • 2021/11/26(金) 12:22:56.51
俺は年金30年払い続けてまだ160万受取予定だぞ
どうやりゃ250万になるの?

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  • 486
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  • 2021/11/26(金) 12:23:02.39
日本株で気になってるのは極楽湯だけだな
配当に入浴券があるw
それだけだわ
あそこは飯もうまいしな

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  • 487
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  • 2021/11/26(金) 12:23:11.37
>>475
そういう側面もある
間違ってない

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  • 2021/11/26(金) 12:23:23.68
>>450
マジレスすると勉強代と割り切って200〜300万で10銘柄くらい株を買う
株を買う目的は配当目当てでも優待目当てでもいいがその会社の経営状態を把握してまずは優良企業から始めよう
決算書や財務状態を把握するのは株を始めるルールだと思っていい

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  • 489
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  • 2021/11/26(金) 12:23:24.17
>>318
世の中全てそうだろ
そして概念と結び付けられてありもしない物になる

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  • 490
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  • 2021/11/26(金) 12:23:45.38
>>478
バブルのころが3万くらいで今それに近いよね
この辺が限界じゃないの?

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  • 491
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  • 2021/11/26(金) 12:24:00.15
>>352
一日7〜8時間も費やせる趣味ってなくない?

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  • 492
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  • 2021/11/26(金) 12:24:13.39
地主公務員て事を隠して、ちょっと知識つければ億稼げる感出しすぎじゃない?

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  • 493
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  • 2021/11/26(金) 12:24:16.28
40代にもなって年齢に見合った能力や経験がなく
管理職やリーダー系の仕事ができず、ポジションも得られず
やり続けられなくなる人ってけっこういるからね

昔より社員は高い能力が求められてるし
労働は投資よりもリスクが高い、厳しくて離職する人は多いし
年齢で採用だって厳しくなる、会社の方が保障はないよね
誰もが早期リタイアを準備しておいた方がいい時代だと思うよ

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  • 2021/11/26(金) 12:24:18.80
>>456
誰でも結果を出せるよ。
大卒5割・うち偏差値60未満が9割で世の中は大多数がバカ。

その中でも、金額・時間・銘柄の分散で長期投資すれば「絶対に」勝てる。
本業が金融で断定的判断の提供はNGだけど、長期積立は「絶対に」勝てる。

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  • 495
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  • 2021/11/26(金) 12:25:03.46
>>33
ロボアドとか馬鹿が使う投資法だろ。
アクティブ運用でもないくせに手数料ボッタクリだわ。

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  • 496
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  • 2021/11/26(金) 12:25:04.82
追証くらってFIREの車になる奴のが多そうw

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  • 2021/11/26(金) 12:25:23.88
50歳?全てに遅い
性欲食欲物欲は減退
外見は劣化体力は低下

なので手遅れ

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  • 498
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  • 2021/11/26(金) 12:25:28.03
>>456
あーそれはないね
俺は相当の地頭の悪さだし仕事も無能だけど株では稼げてるよ?w

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  • 499
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  • 2021/11/26(金) 12:25:52.35
アメリカ株やりゃ大儲けって言うけど
空売りして大損してる

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  • 500
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  • 2021/11/26(金) 12:25:52.37
アメリカ株やりゃ大儲けって言うけど
空売りして大損してる

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