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FIRE達成者の資産形成術(上)

株式投資などでまとまった資産をつくり、早期退職を目指すFIRE(Financial Independence, Retire Early)を目指す個人投資家が増えている。実際にFIREを達成した人はどのように資産を築き、退職後はどんな暮らしをしているのか。「FIRE達成者の資産形成術」では50歳前後でFIREを達成した2人の実例を紹介する。今回登場するのは、高配当株と優待株への投資で資産を築いてきた個人投資家のかんちさん(ハンドルネーム)だ。
公務員だったかんちさんは49歳だった2011年4月に仕事を辞めた。当時の年収は約800万円(額面)。株からの配当が優待分も含めて年600万円ほどあったが、家族5人の生活費年600万円は給与で賄っていた。退職時の資産は退職金や保険を含めて約1億8000万円。「運用益がゼロでも切り詰めれば、辞めても何とかなるかなと考えた」という。

長年の割安株投資が結実 
かんちさんが株式投資を始めたのは20歳の頃だ。預金より増えればよいかなといった動機で、割安株への投資を始めた。もともとお金を使う性格ではなかったこともあり、給与から毎年100万円程度を追加投入、コツコツと運用を続けた。やがて運用資産が増え、優待や配当が膨らんでいくにつれて「配当と優待で暮らせるところまで行きたい」と考えるようになった。

配当や優待も意識した投資を続けた結果、2007年には運用資産が3億円を突破。この時、かんちさんは退職を意識した。理由は「当時、交流していた株仲間が例年5月になると2週間くらい東京に滞在して総会巡りをしていた。これが楽しそうで自分も参加したいと思った」から。他にも時期や時間を気にすることなく、海外旅行や趣味のバイク旅行に行きたいという思いもあったという。

その後、リーマン・ショックで資産は半減するが、FIREへの思いは募り、11年3月、忙しい部署への異動辞令が出てすぐ退職を決意した。「辞めても食べていけるという選択肢を持つと、仕事に対する我慢の許容度が下がる。普通なら考えられないような理由だったと思う」と当時を振り返る。

退職後も運用を継続して資産を増やす
退職に際しては、固定費の徹底的な削減など家計を再点検したという。退職による年金・退職金の目減り分は安定高配当株からの配当で補填することとし、退職で使えなくなった保養所や健康診断といった福利厚生はリログループ、ベネフィット・ワン、バリューHRなどの優待で代替して支出を抑えた。

割安株・高配当株を中心とした投資も続けた。銘柄選びに時間が掛けられるようになったこともあってか、退職後の10年で資産は5億4000万円まで膨らんだ。現在は年1200万円、税引き後960万円の配当と株主優待とで生活費を賄っている。「配当は株価ほどは変動しない。普段は株価はあまり気にしていないし、安定した配当収入があれば運用益ゼロでも生活できると考えている」。5年後からは夫婦で年250万円の年金受給も始まる。経済的不安はない。

仕事を辞めた後、やること、行く所がなく困る人も少なくないが、かんちさんにはそんな心配はなさそう。退職後の数年は「遊ぶにも体力が要ることが分かった」というほど遊び回り、今も以前の職場のバイク仲間やテニス仲間、そして株仲間と交流しながら、日々楽しく忙しく暮らしている。

かんちさんは40年間の投資を振り返り、「割安株・配当株への投資は一見地味だが、家計を律して投資へ回す資金を増やし(=入金力を鍛える)、10年、20年とコツコツ続ければ、FIREできるだけの資産は築けると思う」という。また、還暦を迎え、残り時間の大切さも痛感している。「自由に使える時間は有限。子育てから解放されたら好きに生きた方がいい」と実感を込める。
(本間健司)

[日経マネー2022年1月号の記事を再構成]

日経マネー 2021年11月26日 5:00
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOMC210MZ0R21C21A1000000/?n_cid=SNSTW005

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  • 2021/11/26(金) 11:09:42.02
デイトレとか上級者だよ
素人はインデックスや安定配当株長期積み立てからやれば

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  • 2021/11/26(金) 11:09:50.24
49歳公務員
年収800万
ふざけてんな

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  • 2021/11/26(金) 11:10:19.13
金があるのはいいがFIREとか糞つまらんだろ、趣味で働くぐらいがちょうどいい。

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  • 2021/11/26(金) 11:10:41.69
>>143
暴落??
ああ日本株か
何でそんな成長しない市場なんか見てるの?
時間の無駄としか言いようがない 

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  • 2021/11/26(金) 11:11:14.30
俺も49でセミリタイアの予定
何よりも、年寄と仕事するするのが苦痛

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  • 2021/11/26(金) 11:11:42.38
アベノミクス時期は簡単だったろうけど、これからは無理だろ。

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  • 2021/11/26(金) 11:11:50.46
なんも知識ないけど適当に投資信託で金入れて放置してたら1割増えてたから投資額が大きければ儲かってんだろうなあ

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  • 2021/11/26(金) 11:12:09.07
これに失敗したのが俺だ(´・ω・`)

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  • 2021/11/26(金) 11:12:14.67
デイトレや短期売買は上級者だな
例えばソニーや東エレなんて持ってるだけで3倍だからな。
下手くそが短期売買で3倍稼ぐのは厳しい

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  • 158
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  • 2021/11/26(金) 11:12:20.71
独身ならそれもいいかもな

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  • 2021/11/26(金) 11:12:24.09
1人ならセミリタイア可能だけど
家族持ちだとかなりきついなぁ

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  • 2021/11/26(金) 11:12:28.54
1億8千万円ならFIRE必要ないだろ。

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  • 2021/11/26(金) 11:12:42.74
49歳で自由ってのもどうなんだろうな
独立状態で社会的活動を保つのも難しい気がする

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  • 2021/11/26(金) 11:12:53.08
ボケないかな。お金だけ使ってたら。

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  • 2021/11/26(金) 11:13:03.74
ライオン株価大暴落してる
買え〜

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  • 2021/11/26(金) 11:13:06.87
共働きが一番投資に回せるよ
片方の給料丸ごと投資

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  • 2021/11/26(金) 11:13:14.80
>>131

資産運用で食えない奴が
そんな負け犬みたいなこと言わないでくれたまえww

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  • 166
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  • 2021/11/26(金) 11:13:15.16
49歳で年収800万って公務員でもいいほうか

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  • 2021/11/26(金) 11:13:47.90
ありがとう安倍晋三
ありがとうアベノミクス

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  • 168
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  • 2021/11/26(金) 11:14:13.33
>>141
民族とか文化的に向いてない、ってのもあるから、無理やり株やらせるんじゃなくて、株やる人は株、金融に疑問を持つ人は、なんらかの手仕事で、成果物ののこるような事をやって稼げる社会になればいいと思う

だから副業制度の整備と、それに伴い労働者権利を損なわない形での最低賃金撤廃枠の創設とかなったらいいと思うわ

仕事に出したいけど法定最低賃金じゃコスト割れ、やむなく一般社員の業務に無理くり突っ込んでるようなプチ仕事って世の中にたくさん眠ってそうな気がするわ

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  • 169
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  • 2021/11/26(金) 11:14:40.14
>>161
ただの無職だからな、社会とのつながり無いと面白くないよw

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  • 2021/11/26(金) 11:15:00.08
ソニーが800円で売られていたのがミンスの時代
今や1万4000円

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  • 171
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  • 2021/11/26(金) 11:15:08.69
アベノミクスで2000万を億近くにはできて生活は楽になったけどなあ
それ以降は米株で地道に稼いでる

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  • 172
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  • 2021/11/26(金) 11:16:19.16
公務員って都合のいいときだけ公僕って言葉使うよね
結局は金なのに

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  • 173
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  • 2021/11/26(金) 11:16:35.67
>>138
ちゃんと分散投資しとけばマイナス数パーセントで済むけどな
ウン千万も持ってるのに分散投資しないのはただのアホ

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  • 174
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  • 2021/11/26(金) 11:16:51.05
FIREとか仕事から逃げ出したい奴がありがたがってるだけだろ。
金持って余裕たっぷりで働く方がいい

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  • 175
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  • 2021/11/26(金) 11:17:06.33
銀行なんて手数料負けするんだから投資して当たり前だろ。
半分は投資しとけ。人口の増えるアメ株は下がらん。

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  • 176
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  • 2021/11/26(金) 11:17:24.93
>>170
5000円のときニーサに入れときゃよかったw

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  • 177
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  • 2021/11/26(金) 11:17:34.33
>>166
普通と言うか課長クラスの年収
昇進試験や資格も取らずに遊んでる底辺は400未満

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  • 178
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  • 2021/11/26(金) 11:17:44.74
>>138
確定しなければ利益も損失も幻
メンタルやられるなら、自分より金持ちがもっと損してると考えると嬉しくなる

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  • 179
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  • 2021/11/26(金) 11:17:45.53
なんでこれがニュースなの

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  • 2021/11/26(金) 11:18:02.83
むしろリーマンとかあの手の落ち始めたら即売って落ちきったらそこから資産増やす相場だからありがたいよ
個人投資家はプロと違って年中金動かさなくてもいいねん
下がった時に買えば上がるから絶対に近いレベルで儲かる

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  • 181
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  • 2021/11/26(金) 11:18:28.51
イケイケの30代営業が顔テカテカさせながら

「オレ、ファイアするから」

とか言いそうw

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  • 182
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  • 2021/11/26(金) 11:19:16.43
もうこういう記事で成功者の嫉妬を煽るのはやめれ
貧乏人まで含めた増税のいい口実にされてまう

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  • 183
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  • 2021/11/26(金) 11:19:54.17
2億でFIREするのはアホだけだろ
年1000万使ったら20年しか持たんじゃん

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  • 2021/11/26(金) 11:20:04.83
>>154
岸田首相「私の経済政策ご期待ください」
安倍元首相「アベノミクスを継承だろ!」

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  • 185
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  • 2021/11/26(金) 11:20:38.83
そりゃそうだけどね
としか

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  • 2021/11/26(金) 11:20:59.91
>>183
計算弱そうw

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  • 187
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  • 2021/11/26(金) 11:21:16.52
餌食勧誘記事

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  • 2021/11/26(金) 11:21:22.08
おいおい、公務員さまがどうやって株運用でそんなに資産が築けるんだ?
下級年貢を横領して成功した事例か?
失敗した公務員がよくニュースになってるけど

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  • 189
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  • 2021/11/26(金) 11:22:34.12
最近だと借金して仮想通貨という方法でもっと若くてニート同然みたいな者でFIREしてるのもいるはずなんだがな
というかFIREという語はあちらでよく使われている印象

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  • 190
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  • 2021/11/26(金) 11:22:58.21
独立すれば一生働いて稼ぎつつ資産形成もできるんだけどね
辞めて何するの、ヒマでしょ

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  • 191
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  • 2021/11/26(金) 11:23:20.95
わしは公的年金と10年確定年金と現金と株の時価総額を合計すると今のところは90まで毎月26万円の生活費がある計算

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  • 192
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  • 2021/11/26(金) 11:23:22.77
吉野家株かな?

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  • 193
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  • 2021/11/26(金) 11:23:27.71
投資家をFIREというのは何か違うでしょ

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  • 194
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  • 2021/11/26(金) 11:23:55.21
>>186
頭悪いよなw
こんなバカには投資は無理
競馬やパチに宝くじでも買ってりゃいい

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  • 195
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  • 2021/11/26(金) 11:24:12.45
株に限らずこうやって景気のいい話が出てくると、
大体ピークだったりするんだけどその辺どうなんだろうね?

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  • 196
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  • 2021/11/26(金) 11:24:23.29
三億程度で仕事辞めたら廃人みたいな生活しか待ってなさそう

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  • 197
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  • 2021/11/26(金) 11:24:54.64
>>193
成功して資産家になった投資家がFIREかな…

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  • 198
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  • 2021/11/26(金) 11:25:05.59
>>9
NISAって何か知ってる?

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  • 199
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  • 2021/11/26(金) 11:25:27.73
株価上がってるときに始めただけなんだよなあ。運だよ。

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